"드디어 나왔다" 청년미래적금 조건 가구 소득 확인 (무직 & 대학생 & 부부)

2026년 6월, 드디어 청년들의 목돈 마련을 위한 청년미래적금이 출시됩니다. 많은 분들이 "나는 무직인데 가입 가능할까?", "대학생도 되는 거야?", "결혼하면 부부가 둘 다 가입할 수 있어?" 같은 궁금증을 가지고 계시더라고요. 저도 처음엔 조건이 복잡해 보여서 헷갈렸는데, 하나씩 정리해보니까 생각보다 간단했어요. 오늘은 청년미래적금의 가입 조건, 특히 가구 소득 기준과 무직·대학생·부부의 경우 어떻게 되는지 자세히 알아보겠습니다.

📋 청년미래적금 기본 가입 조건

청년미래적금은 만 19세부터 34세 이하 청년이 3년간 월 최대 50만원을 저축하면 정부가 6~12%의 기여금을 지원해주는 정책 적금이에요. 청년도약계좌가 5년 만기였던 것과 비교하면 부담이 확 줄어든 셈이죠.

가입을 위해서는 개인소득 요건과 가구소득 요건을 모두 충족해야 합니다.

💰 개인소득 조건은?

개인소득은 연 6,000만원 이하여야 가입이 가능해요. 소상공인의 경우 연 매출 3억원 이하면 됩니다.

중요한 점은, 청년도약계좌와 달리 청년미래적금은 개인소득 기준이 다소 완화되어 자영업 청년도 가입할 수 있다는 거예요. 이전 청년 지원 상품들이 주로 근로소득자 위주였던 것과 비교하면 대상이 많이 넓어진 거죠.

🏠 가구 소득 조건 (핵심!)

많은 분들이 가장 헷갈려하는 부분이 바로 가구 소득 기준입니다. 청년미래적금은 기준 중위소득 200% 이하여야 가입이 가능해요.

2026년 기준 중위소득을 기준으로 200%를 계산하면 다음과 같습니다.

가구원은 누구를 말할까요?

본인과 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 합니다. 예를 들어 부모님과 함께 사는 미혼 청년이라면, 본인+부모님의 소득을 합산해서 가구 소득을 계산해야 해요.

👨‍🎓 대학생·무직자도 가입 가능할까?

결론부터 말씀드리면, 대학생과 무직자는 가입이 어렵습니다. 청년도약계좌의 경우도 마찬가지였는데, 청년미래적금 역시 국세청에서 소득금액 증명이 가능한 경우에만 가입할 수 있거든요.

무직자의 경우

소득이 전혀 없거나 국세청을 통한 소득금액 증명이 불가능한 경우에는 가입할 수 없어요. 단, 예외가 있습니다.

• 육아휴직급여(수당)를 받고 있는 경우

• 군 장병급여를 받고 있는 경우

위 두 경우는 비과세 소득이지만 증빙서류를 제출하면 가입이 가능합니다.

대학생의 경우

대학생도 마찬가지로 아르바이트나 근로 활동으로 소득이 발생하고, 이것이 국세청에 신고되어 있어야 가입할 수 있어요. 단순히 부모님 소득만으로는 본인 명의로 가입할 수 없습니다.

저도 대학생 때 이런 정책이 있었으면 좋았을 텐데, 아르바이트라도 꾸준히 했다면 가입할 수 있었을 것 같네요. 지금 대학생이신 분들은 소득 증명이 가능한 일을 하고 계신다면 꼭 챙겨보시길 권해드려요.

👫 결혼한 부부는 둘 다 가입 가능할까?

네, 가능합니다! 청년미래적금은 개인이 가입 요건을 충족하면 가구당 계좌 개설 제한이 없어요. 즉, 부부가 각각 조건을 만족한다면 둘 다 가입할 수 있습니다.

부부 가입 시 주의사항

결혼을 하면 별도 가구를 구성하게 되므로, 가구 소득 계산 시 배우자와 자녀만 포함됩니다. 부모님과 분가했다면 부모님 소득은 가구 소득 계산에 포함되지 않아요.

예시로 설명해드릴게요.

• 28세 신혼부부(자녀 없음)

• 남편 연봉 4,500만원

• 아내 연봉 3,800만원

• 합산 소득: 8,300만원

이 경우 2인 가구 기준 중위소득 200%인 839만 8,586원을 초과하므로 가입이 어렵습니다. 하지만 만약 둘 중 한 명의 소득이 더 낮아서 합산 소득이 840만원 이하라면, 둘 다 각각 가입할 수 있어요.

맞벌이 부부의 경우

가구 소득 합산으로 인해 기준을 초과하기 쉬우니, 미리 계산해보는 것이 중요합니다.

💡 일반형 vs 우대형, 나는 어디에 해당할까?

청년미래적금은 일반형과 우대형으로 나뉘어요. 정부 기여금 비율이 다르기 때문에 본인이 어디에 해당하는지 확인하는 게 중요합니다.

우대형이 되면 정부 기여금이 2배로 늘어나기 때문에, 중소기업에 취업하시는 분들은 큰 혜택을 받을 수 있어요.

📝 신청 방법

청년미래적금은 2026년 6월에 출시될 예정이에요. 구체적인 신청 방법은 출시 시점에 확정되겠지만, 청년도약계좌의 사례를 참고하면 다음과 같은 절차가 예상됩니다.

가입 절차

1. 가입 자격 확인: 금융위원회 홈페이지 또는 서민금융진흥원 홈페이지에서 본인이 가입 대상인지 확인

2. 가입 신청: 취급 은행 앱을 통해 비대면 신청 (대면 방문도 가능)

3. 자격 심사: 개인소득 및 가구소득 확인 (행정정보공동이용서비스를 통해 자동 확인)

4. 계좌 개설: 적격 통보를 받으면 계좌 개설 기간에 맞춰 은행에서 가입

필요 서류

• 기본적으로 별도 서류 없이 비대면 신청 가능

• 가구소득 확인 과정에서 추가 서류가 필요할 수 있음

• 육아휴직급여나 군 장병급여 해당자는 증빙서류 제출 필요

취급 은행은 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, 기업은행 등 주요 시중은행이 될 것으로 예상됩니다. 청년희망적금과 청년도약계좌 때도 비슷한 은행들이 취급했으니까요.

❓ 자주 묻는 질문

Q. 청년도약계좌와 중복 가입이 가능한가요?

A. 중복 가입은 불가능합니다. 다만, 청년도약계좌를 중도 해지한 후 청년미래적금으로 갈아타는 것은 가능할 것으로 예상됩니다.

Q. 부모님과 함께 살면 부모님 소득도 포함되나요?

A. 네, 주민등록표 등본상 같이 거주하는 부모님의 소득도 가구 소득에 포함됩니다.

Q. 만 34세가 되기 직전에 가입하면 어떻게 되나요?

A. 가입 시점에 만 34세 이하면 가입 가능하고, 가입 후에는 만 35세가 되어도 만기까지 혜택을 그대로 받을 수 있습니다.

Q. 중도 해지하면 어떻게 되나요?

A. 중도 해지 시 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 다만, 사망, 해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 장기 치료가 필요한 질병, 생애최초 주택 구입, 혼인, 출산 등의 특별중도해지 사유에 해당하면 혜택을 받을 수 있어요.

🎯 끝으로

청년미래적금은 3년이라는 비교적 짧은 기간에 최대 2,200만원의 목돈을 만들 수 있는 좋은 기회예요. 특히 중소기업 신규 취업자는 12%의 높은 정부 기여금을 받을 수 있으니, 해당되시는 분들은 꼭 챙기시길 바랍니다.

무직이거나 대학생인 경우 가입이 어렵다는 점은 아쉽지만, 소득이 발생하는 일을 시작하신다면 그때부터라도 준비해보시면 좋을 것 같아요. 결혼한 부부의 경우 가구 소득만 맞으면 둘 다 가입할 수 있으니, 미리 소득을 계산해보시고 6월 출시를 기다려보세요.

2026년 6월이 되면 금융위원회와 서민금융진흥원 홈페이지에서 구체적인 신청 방법이 공지될 예정이니, 관심 있으신 분들은 홈페이지를 자주 확인해보시기를 추천드립니다. 청년 여러분의 미래를 위한 든든한 종잣돈 마련, 함께 응원하겠습니다!